投資の種類とリスクを解説｜株・投資信託・FXの違いとは

【登場人物】

🤖 ナビネコ君：AI猫型ロボット。お金のことをわかりやすく教えてくれる

👦 山田さん：リターンのシミュレーションを見て投資に本気になってきた

「投資って種類がいっぱいあってよくわからない」

山田さん

株とか投資信託とかFXとか…何がどう違うの？

ナビネコ君

投資の種類によって「リスクの性質」が全然違うにゃ。「怖い・怖くない」じゃなくて、「どんなリスクがあるか」を理解することが大事にゃよ。今日はそこを整理するにゃ！

投資の種類	主なリスク	期待リターン	運用期間の目安
銀行預金	インフレで価値が目減り	年0.1%以下	いつでも引き出せる
個人向け国債	金利変動リスク	年0.5〜1.5%	3〜10年
投資信託（インデックス）	価格変動・時間的リスク	年3〜7%（目安）	10年以上推奨
株式投資（分散）	価格変動・銘柄選択リスク	値上がり益＋配当＋優待	数年〜長期
REIT（不動産投資信託）	価格変動・金利リスク	年4〜8%（目安）	数年〜長期
金（ゴールド）	価格変動（配当なし）	価格上昇のみ	長期
FX	価格変動・レバレッジリスク	高いが損失も大	短期〜中期
仮想通貨	価格変動・規制リスク	非常に高いが損失も大	投機的

山田さん

投資信託って安全そうなイメージがあったけど、時間的リスクって何？

ナビネコ君

長期で持つほど安定しやすいけど、短期で見ると大きく値下がりすることがあるにゃ。

インデックス投資信託の値動き実例

時期	出来事	値動き	短期で売ると…
2020年2〜3月	コロナショック	約▲34%	大きな損失
2020年4〜12月	急回復	数ヶ月で回復	持ち続けた人は助かった
2022年	利上げ・インフレ	約▲20%	短期売却で損失
2023〜2024年	回復・上昇	過去最高値更新	長期保有で恩恵

【山田さん】値下がりしたときに怖くなって売っちゃいそう…

【ナビネコ君】でも考え方を変えると、値が下がったときは「安く買えるチャンス」でもあるにゃよ！毎月一定額を積み立てていると、値が高いときは少ししか買えないけど、値が下がったときはたくさん買えるにゃ。

積立投資で値下がりが「味方」になる例

月	基準価額	積立額	買えた口数
1月	1,000円	10,000円	10口
2月	500円（値下がり）	10,000円	20口
3月	1,000円（回復）	10,000円	10口
合計	—	30,000円	40口

40口 × 回復後の1,000円＝ 40,000円投資総額30,000円に対して10,000円の利益！

【山田さん】値下がりを「損」じゃなくて「セール」として捉えればいいんだね！

【ナビネコ君】その感覚、すごく大事にゃ！これを「ドルコスト平均法」と言うにゃよ。積立投資は「値下がりしても慌てて売らない」ことが最大のコツにゃ。

【山田さん】株って1社に集中して投資するから怖いイメージがある。

【ナビネコ君】株も複数の銘柄に分散して買うのが基本にゃよ。初心者はまず5〜10銘柄程度から始めるのが現実的にゃ。ただし銘柄数だけじゃなくて「ジャンルを分散させる」ことも大事にゃ！

ジャンル分散の例

【山田さん】 IT株だけ5銘柄買っても、IT業界全体が不調になったら全部下がるってことか。

【ナビネコ君】その通りにゃ！異なる業種から選ぶことで、1つの業種が不調でも他でカバーできるにゃよ。

株式投資のリターン

【山田さん】配当金や優待があるなら、株も楽しそう！慣れてきたら挑戦してみたいな。

【山田さん】 FXってどのくらいリスクがあるの？

【ナビネコ君】 FXはレバレッジという仕組みがあって、少ない元手で大きな取引ができるにゃ。うまくいけば大きく稼げるけど、逆に動いたら短時間で大きく損することもあるにゃよ。

FXのリスクをシンプルに整理

【山田さん】まずは投資信託や株から始めて、FXは後から勉強してからにしようかな。

【ナビネコ君】それが賢い順番にゃよ！FXや仮想通貨は興味が出てきたときに改めて一緒に勉強するにゃ。